Pensioensparen is een slimme manier om jezelf financieel voor te bereiden op je pensioen. Je bouwt stap voor stap een kapitaal op én geniet ondertussen van een jaarlijks fiscaal voordeel. Maar wat als je dat geld vervroegd wil opnemen? Kan dat op eender welk moment, of zijn er nadelen aan verbonden?
Standaard: kapitaal voordelig opvragen vanaf je 60e
Een pensioenspaarverzekering heeft een einddatum, meestal op je wettelijke pensioenleeftijd. Op dat moment komt je gespaarde kapitaal sowieso vrij.
Op je 60ste verjaardag wordt er een bevrijdende belasting van 8% geheven. Vanaf dan kan je het kapitaal van je pensioenspaarverzekering kosteloos opvragen.
Maar dat is niet altijd de meest voordelige oplossing. Je mag na je 60ste immers wel nog enkele jaren premies storten. Die leveren je fiscaal voordeel en een rendement op terwijl je hierop geen belastingen meer betaalt. Extra interessant dus.
Voor de volledigheid: als je pas na je 55ste gestart bent met pensioensparen, dan wordt die belasting van 8% geheven op de tiende verjaardag van je contract.
Kan je het kapitaal ook vroeger opvragen?
Ja, dat is mogelijk, maar zeker niet financieel interessant:
1. Je betaalt tot 33% belastingen
Wanneer je het kapitaal opvraagt vóór je 60ste word je fiscaal zwaar afgestraft. De belasting kan oplopen tot meer dan 33%. Je houdt dus netto aanzienlijk minder over.
2. Je loopt fiscale voordelen mis
Als je het contract vroegtijdig stopzet of afkoopt (zoals dat in het jargon genoemd wordt), dan verlies je het belastingvoordeel voor de daaropvolgende jaren.
3. Je spaardoel komt in het gedrang
Pensioensparen is bedoeld voor de lange termijn. Door het kapitaal vroegtijdig op te nemen, loop je het risico dat je bij je pensionering onvoldoende financiële buffer hebt.
Kom eens met ons praten
Wil je sparen voor later en wens je graag jouw mogelijkheden te bespreken met ons? Maak dan zeker een afspraak. Wij gaan voor jou op zoek naar de beste oplossing op de markt.
